レジで「あれ、高くなった？」と思ったら。子育て世代のためのお金の守り方

スーパーのレジで、「あれ、これってこんな値段だったかな？」と思うこと、増えていませんか。

同じ千円札を出しているのに、カゴに入る量がなんだか減っている。子どもは大きくなって食べる量も増える一方なのに、お給料はそんなに変わらない。——その「なんとなくの不安」、実は私もずっと感じていました。

おはようございます。うたです。中3・中1・小3の娘3人を育てています。

今日は、私自身もドキドキしながら向き合っている「お金は放っておくと減っていく」という話と、子育て中の私たちが今からできそうな「老後のお金の備え」を、むずかしい言葉はなるべく使わずに、一緒に整理してみたいと思います。

「インフレ」という言葉、ニュースでよく聞きますよね。私も最初はよく分からなかったのですが、ひとことで言うと、モノの値段が上がって、その分お金の値打ちが下がる、ということみたいです。

たとえば、私立大学の入学にかかるお金（授業料＋入学料）は、

• 1989年 … 約82万円
• 2016年 … 約113万円

30年足らずで1.37倍。我が家にも進学を控えた娘がいるので、この数字を見たときは、正直ちょっと背筋が伸びました。今の子たちが大学に行くころには、もっと上がっているのかもしれません。

しかもこれは昔の話ではなくて、今も続いています。

• 2022年：2.5％
• 2023年：3.27％
• 2024年（4月時点）：2.24％

国が目標にしている「インフレ率2％」が、ちゃんと現実になっているんですね。つまり、ただ銀行に置いているだけのお金も、毎年少しずつ値打ちが減っているのかも……と知って、私はちょっとびっくりしました。

「じゃあ、どれくらいのスピードで減るの？」が気になりますよね。そこを、ざっくり計算できる便利なやり方があるそうです。それが72の法則。

インフレ率が2％のまま続くとすると、72 ÷ 2 ＝ 36年。36年後には、お金の値打ちがざっくり半分に……。今1万円で買えているものが、2万円ださないと買えなくなるイメージだそうです。ちょっとため息が出ますよね（私も出ました）。

でも、この法則、うれしい方向にも使えるんです。

「ただ置いておくと減る」けれど、「少し働いてもらえると増える」。同じ法則の、こわい面とうれしい面。そう思うと、ちょっと前向きになれた気がしました。

老後と聞くと、なんだか途方もなく大きな数字が浮かんで、そっと目を閉じたくなりますよね（私もです、毎回）。でも、出発点はもっと身近なところみたいで、それが「毎月の生活費」なんだそうです。

考え方はシンプルで、老後の理想の生活費を、3つの収入で分けて補うイメージ。たとえば月30万円で暮らしたいなら、

1. 働いて入るお金（無理のない範囲で、少し働く）
2. 年金（ねんきんネットで見込み額が分かるそうです）
3. 資産から入るお金（貯金の取り崩し・投資の利息や配当）

このうち、(1)と(2)で足りない分だけを、(3)＝自分で準備するお金（老後資金）でまかなえばいいんだとか。「全部を自分で貯めなきゃ」と思うと怖くなりますが、こう分けて考えると、私はちょっと肩の力が抜けました。

3つの収入を育てる方法は、特別なことではないみたいです。私もできるところから、と思っています。

• 働く力：「好きで・得意なこと」で少し稼げる力は、いちばんの安心材料かもしれません。実は副業や在宅ワークも、その種まきなんだそうです。
• 年金：勤め先に企業年金（確定拠出年金）がある人は、のぞいてみるといいかも。実は自分で「どう運用するか」を選べるのですが、知らないうちに元本確保型（＝定期預金・保険）のまま、という人がけっこう多いそうです。元本確保型は、減らないけれど、ほぼ増えません（金利ほぼ0％）。一度ログインして、運用先を見てみると安心かもしれません。iDeCo（自分で入る私的年金）も選択肢の一つだそうです。
• 資産：いまは新NISAがあります。一人1800万円まで利益に税金がかからない、大きな制度。月数千円からでも始められるそうで、「お金に少し働いてもらう」一歩になるのかなと思っています。

そして、いちばん最初の一歩はやっぱり「今の生活費を知る」ことみたいです。家計簿アプリ（マネーフォワードなど）で、まずは1か月だけでも、お金の流れを見える化してみる。あいまいなままだと不安はなかなか消えないので……と言いつつ、私もまだアプリと格闘中なんですけどね（笑）。一緒に、ちょっとずついきましょう。

「新NISAも3つの収入も、もう少しまとめて知りたいな」という方には、私が読んでみて分かりやすかった一冊を。今日の話の“全体地図”みたいな本です。

最後に、ひとつだけ。計画は、一度立てたら終わりの「地図」ではなく、進む方向を確かめる「コンパス」くらいに思っておくと、ラクなのかなと思っています。

子どもの成長、働き方、世の中の景気——状況は必ず変わりますもんね。そのたびに、計画は書き換えていいんだ、と。

実は私自身、ずっとケアマネとして働く前提だった人生に、「ブログを書く」という新しい挑戦を足したひとりです。計画は、変えていい。むしろ、変えられる柔らかさこそが、これからの時代の強さなのかもしれないなと、最近よく思います。

• お金は、置いておくだけで少しずつ値打ちが減るらしい（インフレ）
• 「72 ÷ 数字」で、減るスピードも増えるスピードもざっくり分かる
• 老後資金は「全部自分で」じゃなく、働く・年金・資産の3つで分けて考えるとラク
• まずは今の生活費を知ることから。新NISAは月数千円でもOKだそう
• 計画は「コンパス」。いつでも書き換えていい

「今日が、人生でいちばん若い日」——どこかで聞いたこの言葉が、最近の私のお守りです。

完璧な計画じゃなくて大丈夫。今夜ちょっとだけ家計簿アプリを開いてみる。週末、家族と「どんな暮らしがしたいね」と話してみる。そんな小さな一歩で、未来は少しずつ変わっていく気がしています。一緒に、のんびりやっていきましょうね。

※生涯賃金の数値は労働政策研究・研修機構（JILPT）「ユースフル労働統計」より。S&P500の年5〜7％は過去の長期平均をもとにした概算で、将来を保証するものではありません。インフレ率・大学費用は文部科学省および総務省統計を参照。