知らないままでいるのが、一番損だった話。〜家族でNISAを始めて気づいたこと〜

おはようございます。うたです。中3・中1・小3の娘3人を育てています。

お金のこと、正直、我慢して節約して貯金をする、ローンはしない——それしか知らなかったです。NISAを始めたのも、夫に「やったほうがいいよ」と言われたから。深く考えないまま地域にある○○銀行の窓口へ行って、担当の方に言われるまま書類を書いて、口座を開いて。「なんかよくわからないけど、始めた」という状態でした。

でも今思うのは、知らないままでいたことのほうが、ずっともったいなかった、ということです。

変化があったのは、お金系のYouTubeを見るようになってからです。そこから火がつき、関連の書籍を読みあさりました。

地域の銀行の窓口で買える商品は、手数料が高くていいものが少ない——そういう話を知りました。

最初は「えっ、なんで？」と思いました。でも聞いていくうちに、手数料や商品の選び方のことがだんだんわかってきて。「あ、私、損してたかもしれない」と感じるようになりました。

インデックス投資と高配当株の違い、それぞれの運用の考え方、何を基準に商品を選ぶか、信託報酬（手数料）の見方。NISAの非課税のしくみが、じつはすごく有利だということ。「長期でほったらかしでいい」と知ったとき、正直ほっとしました。難しそうで遠ざけていたことが、少しだけ身近になった感覚でした。

夫に話してみました。

「ネットの情報はあんまり信用できないな」という反応でした。

それはそれで、夫の考え方だと思っています。無理に変えてほしいとは思わなかった。方向性は同じでも、やり方は人それぞれでいい。うちはそういう感じです。

私だけ、別の証券会社に移しました。

怖くなかったです。知ってしまったら、動くしかなかった。それだけでした。

子どものジュニアNISAも、夫のタイミングでその銀行を解約してもらって、私が保護者としてネット証券の口座に移しました。今はインデックスと高配当株で運用しています。子ども向けの新しい非課税の枠が始まったら、そちらも活用していく予定です。

「資産運用は夫婦一緒にやったほうがいい」とよく言われます。私もそう思います。ただ、一緒というのは、同じ口座・同じ方法を選ぶことじゃないとも思っていて。

大事なのは、お互いの状況を把握していること。目標を共有していること。いざというとき片方が動けること。うちはそれができている、と思います。

住宅ローン以外は、借りていません。欲しいものがあれば全額キャッシュで払う、というのがうちのスタイルです。資産運用の方法がバラバラでも、そういう基本的なところは夫婦で同じ感覚を持っていると思います。

夫の運用を否定したいわけじゃないです。ただ、手数料が高くていい商品も少ない、というのは正直わかっています。だからこそ、私の運用結果を見てもらって、いつか夫自身が納得して動いてくれたらいいな、と思っています。

……ただ、今のところ夫のほうが掛け金が多いので、私にはあまり説得力がないんですけど。

資産運用って、難しく考えなくていいんだと思います。完璧に理解してから始めようとすると、たぶん一生始められない。私がそうでした。

知ったら動く。それだけでよかった。

詳しく説明できるかと言われたら、正直まだ自信はないです。でも家族みんなで少しずつ動いている、という事実はある。知らないままでいるよりずっとよかったと、今は思っています。

あなたのおうちは、資産運用のこと、話せていますか。